A nyugdíjbiztosítás kiváló eszköz az időskori anyagi biztonság megteremtéséhez, de a maximális hozamhoz tudatosságra és tervezésre van szükséged. Ez az öngondoskodási forma ma már nemcsak a megtakarítás egyik formája, hanem komplex pénzügyi eszköz, ami megfelelő odafigyeléssel és tudatos döntésekkel kiemelkedő hozamokat biztosít. Nem véletlen, hogy ez a leggyakoribb kérdés: „Mekkora hozamra számíthatok a nyugdíjbiztosítással„? Ahhoz, hogy választ kapj erre és megtudd, mit tehetsz a maximális bevételért, először meg kell értened hogyan működik a nyugdíjbiztosítás és milyen tényezők befolyásolják a teljesítményt!
Hogyan működik a nyugdíjbiztosítás?
A nyugdíjbiztosítás hosszú távú megtakarítási forma, aminek célja, hogy időskorban stabil pénzügyi alapot biztosítson. A rendszeres befizetéseket a biztosító befekteti, így a megtakarítások gyarapodnak és még hozamot is termelnek. A futamidő végén – általában a nyugdíjkorhatár elérésekor – a felhalmozott összeget és az elért hozamokat egy összegben vagy járadékosan veheted fel.
A nyugdíjbiztosítás különlegessége, hogy évente akár 20%-os adójóváírást is igénybe vehetsz, ezzel tovább növelve a megtakarítás értékét. Ez a támogatás legalább 130 000 Ft, ami jelentős előny a hosszú távú pénzügyi tervezés során.
Mi befolyásolja a nyugdíjbiztosítás hozamát?
A hozam mértéke több tényezőtől függ, ezért érdemes ezeket alaposan mérlegelned a döntéshozatal előtt:
A biztosító által kínált befektetési lehetőségek
A biztosítók különféle portfóliókat kínálnak, amelyek kockázati szintje és várható hozama eltérő. A magasabb kockázatú portfóliók általában nagyobb hozamot ígérnek, de hosszabb időtávon mutatják meg az előnyeiket.
Futamidő hossza
A nyugdíjbiztosítás hosszú távú termék. Minél tovább tart a megtakarítás, annál nagyobb az esély arra, hogy az ingadozások kisimuljanak és a hozam stabilan növekedjen.
Költségek és díjak
A biztosítók által felszámolt költségek csökkenthetik a hozamot, ezért fontos, hogy alaposan tájékozódj a különböző díjtételekről, például a kezelési költségekről vagy a befektetési egységek árfolyamának változásairól.
Adójóváírás megjelenítése
2025-ben is az éves adójóváírás maximális kihasználása jelentős előnyt jelent a hozam szempontjából. Ha az éves befizetéseid elérik a 650 000 Ft-ot, akkor veheted igénybe a teljes, 130 000 Ft jóváírást.
Mit tehetsz a maximálisan hozam érdekében?
Természetesen mindenki arra vágyik, hogy kihozza a legtöbbet a biztosításából, de ezért tenni is kell.
Válassz megfelelő portfóliót!
Gondold át, hogy milyen kockázati szintet vállalsz szívesen! Ha évtizedekben gondolkodsz, bátrabban választhatod a magasabb kockázatú, de nagyobb hozamot ígérő befektetéseket.
Tartsd szem előtt a költségeket!
A biztosítás kiválasztásakor ne csak a hozamlehetőségekre figyelj, hanem a költségekre is! Az esetleges kezelési díjak leszorításával nagyban növelheted a bevétel mérlegét.
Használd ki az adójóváírást!
Alakítsd úgy a befizetéseidet, hogy maximalizálhasd az adókedvezményt! Ez évente több tízezerrel növeli a megtakarításokat.
Legyél következetes!
A rendszeres befizetések biztosítják a folyamatos hozamtermelést és az adójóváírást, ezért tarts meg következetesen a megtakarítási céljaidat!
Kérj szakértői tanácsot!
Egy pénzügyi tanácsadó, amilyen a Grantis is, segít eligazodni a termékek között és személyre szabott megoldásokat ajánl, amik a céljaidnak és pénzügyi megoldásoknak a legjobban megfelelnek.
Ne feledd, hogy minden döntés befolyásolja a jövődet, ezért szánj elég időt a lehetőségek alapos mérlegelésére! A nyugdíjas éveid nyugalma már most a kezedben van!